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내 집 마련의 첫걸음을 내딛는 분들에게 큰 도움이 되는 생애최초 디딤돌대출은 저금리로 제공되는 주택담보대출입니다. 하지만 무조건 받을 수 있는 건 아니기 때문에, 자격 요건부터 금리, 신청방법, 주의사항까지 꼼꼼히 살펴보는 것이 중요합니다.
| 대출 구분 | 최대 한도 | LTV | DTI |
|---|---|---|---|
| 일반 | 2억5천만원 | 70% | 60% |
| 생애최초 | 3억원 | 최대 80% | 60% |
| 신혼·2자녀 이상 | 4억원 | 70% | 60% |
디딤돌대출 월 납입금 예시표 (3% 이자, 30년 상환 기준)
| 대출금액 | 월 납입금 (원리금균등) |
|---|---|
| 1억 원 | 42만 원 |
| 1.5억 원 | 63만 원 |
| 2억 원 | 84만 원 |
| 2.5억 원 | 105만 원 |
| 3억 원 | 126만 원 |
※ 실제 이자율 및 상환 방식에 따라 상이할 수 있으므로, 참고용으로만 활용하세요.
기본 금리: 연 2.85%~4.15% (대출 기간 및 소득 따라 다름)
Q. 적격판정을 받았는데, 최종 대출금이 줄어드는 경우도 있나요?
A. 네, 충분히 가능합니다. 디딤돌대출은 사전 적격판정과 실제 대출 승인 금액이 다를 수 있어요. 은행에서 감정가를 다시 산정하거나, 신청 당시 입력한 정보와 차이가 있을 경우 최종 한도가 줄어들 수 있습니다.
Q. 적격판정 당시 1억 이상 나온다더니, 실제는 3천만 원만 승인됐어요. 왜 이런 거죠?
A. 흔한 사례입니다. 공시가격이 낮거나 감정평가 결과가 기대에 못 미친 경우, 대출 가능 금액도 함께 줄어듭니다. 사전 안내받은 금액은 확정이 아닌 ‘예상치’라는 점 꼭 기억해주세요.
Q. 공시가격이 대출 한도에 영향을 미치나요?
A. 네. 디딤돌대출은 LTV를 공시가격이나 감정가 기준으로 산정합니다. 매매가가 2억이 넘더라도 공시가격이 낮으면 대출금은 제한될 수밖에 없습니다. 특히 빌라나 오래된 주택에서 이런 현상이 자주 발생합니다.
Q. 같은 조건인데 은행마다 대출금이 다른 이유는 뭔가요?
A. 감정평가 기준이 다르기 때문입니다. 디딤돌대출은 국민·신한·농협 등 기금수탁은행을 통해 진행되는데, 각 은행이 이용하는 감정평가사의 기준이 달라 담보가액이 다르게 나올 수 있어요. 가능하면 2곳 이상 은행에서 상담받아보시길 추천드립니다.
Q. 잔금이 촉박한데 대출이 부족할 경우 어떻게 해야 하나요?
A. 이럴 땐 병행 대출 전략이 필요합니다. 신용대출(마이너스통장)이나 보금자리론 병행 등으로 부족한 자금을 보완할 수 있어요. 단, DSR 비율을 초과하지 않도록 조심해야 하고, 은행 담당자와 함께 구조 조정을 논의하시는 것이 좋습니다.
생애최초 디딤돌대출은 무주택 실수요자에게 큰 혜택이 될 수 있는 정책 자금입니다. 하지만 조건이 까다로울 수 있으니, 본인의 자격을 정확히 확인하고 시중 은행 상품과도 비교한 뒤 신중하게 선택하는 것이 좋습니다.